AFRIQUE2050 : Comment les banques peuvent-elles participer à la réalisation des besoins de l’économie africaine en croissance ?

12 avril 2021 à 22h09 - 791 vues

Par RadioTamTam

L’emploi informel représente 80 à 90 % de la main-d’œuvre totale dans la plupart des pays africains, ce qui représente la majeure partie de la main-d’œuvre.

Les travailleurs gig sont un segment croissant de l’économie informelle, stimulé par une augmentation de l’innovation et l’augmentation de l’utilisation des plates-formes numériques qui servent de principal canal par lequel les travailleurs gig trouver du travail.

La randonnée, les services de distribution, le transport, la livraison, les services alimentaires et les services médicaux constituent quelques-unes des industries qui, au cours des cinq dernières années, ont connu la transformation et la prolifération numériques alimentées par les plateformes numériques. Au fur et à mesure que ces plateformes se développent et s’enracinent dans notre vie quotidienne, la population de gig workers aussi. Il s’agit d’une tendance qui ne manquera pas de croître au cours de la prochaine décennie.

L’économie gig

Bien que l’économie gig est en croissance, il reste financièrement et socialement vulnérable depuis l’accès à la sécurité financière sous la forme de prêts bancaires et d’autres services financiers est encore assez faible. Ce segment de la main-d’œuvre est encore gravement mal desservi par les institutions financières traditionnelles. En raison de la nature du travail basé sur les concerts, les gains sont rarement structurés ou cohérents. Cette fluctuation du revenu rend difficile – souvent impossible – l’accès des particuliers au crédit pour les besoins personnels et commerciaux.

D’un point de vue économique, ces obstacles à l’obtention de financement des entreprises limitent la capacité d’accroître les entreprises et d’accroître les contributions à l’économie, ce qui, à son tour, nuit au potentiel de création d’emplois. D’un point de vue individuel, le manque d’accès au financement entrave gravement les progrès en matière d’amélioration de la qualité de vie et de progrès sociétal. Cela est d’autant plus problématique qu’une grande partie des travailleurs de concert en Afrique sont des personnes à faible revenu.

Outre les difficultés d’accès aux prêts, les modèles de crédit des services financiers traditionnels ne conviennent pas non plus à l’économie du gig. Les contrats sont généralement rigides, ont un taux d’intérêt élevé (comme les travailleurs gig sont considérés comme « à haut risque »)comprennent des conditions de remboursement ingérables et d’autres demandes qui ne répondent pas à la nature non structurée des revenus basés sur gig. En fait, l’accès à de « mauvaises lignes de crédit », comme celles qui sont sévères, est sans doute plus préjudiciable aux travailleurs de gig que l’accès au financement du tout.

ImaliPay ImaliPay

Les services financiers sont généralement structurés autour de modèles stricts fondés sur le risque, et les institutions traditionnelles hésitent donc à offrir un niveau de flexibilité en fonction de l’économie du gig. Cela a nécessité l’émergence d’ImaliPay, un fournisseur de services financiers de niche qui répond à ce marché mal desservi, principalement sous la forme d’une plate-forme numérique qui tire parti de l’intelligence artificielle et du Big Data pour répondre à de nombreux besoins spécifiques des travailleurs de concert. ImaliPay a été né pour offrir des solutions sur mesure et flexibles pour répondre à cette circonstance unique des travailleurs de concert. Les principales caractéristiques de notre plate-forme sont les suivantes :

  • Services basés sur la téléphonie mobile qui permettent un accès facile et pratique aux plates-formes, quel que soit l’emplacement;
  • Accès au crédit, avec de faibles frais d’intérêt et de service;
  • Options flexibles pour répondre aux besoins des différentes structures de revenu gig;
  • Les « prêts » non conventionnels qui ne se limitent pas à l’argent comptant – les travailleurs peuvent demander des prêts « en nature », comme les outils ou l’équipement nécessaires au commerce, ou même du carburant pour les voyages liés au travail;
  • Des modèles incitatifs qui encouragent les travailleurs à économiser de l’argent. Cela comprend l’établissement d’objectifs financiers et le suivi des progrès réalisés;
  • La possibilité pour les utilisateurs de la plate-forme de construire leur pointage de crédit en fonction de leur comportement financier (comme rembourser sur le temps et économiser) de la même manière que les instituts financiers traditionnels fonctionnent.

Les banques et les institutions financières traditionnelles ne sont pas laissées de côté. Au contraire, leur participation à ce marché renforce la position et le potentiel de l’inclusion financière dans l’économie gig. La collaboration permet aux institutions financières de bénéficier de l’accès à un nouveau segment de clientèle, traditionnellement difficile à mettre en banque en raison des profils de risque plus élevés qui y sont associés. ImaliPay offre aux institutions financières la possibilité de prêter à un nouveau public (à risque réduit) et de mener une mobilisation des dépôts (épargne) pour le même segment de marché, offrant finalement un moyen de fournir des services financiers à l’économie de concert de la banque africaine.

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